真正让人在社会上得到磨炼的或许并不是社会本身——社会终究还是那个社会，让人得到磨炼的可能是金钱，更直接的说法是个人的经济能力以及由经济能力直接影响的生存能力。我们的梦想并非因为我们的梦想多么的难以实现，而是由于我们受困于金钱，我们为了生存，为了哪怕就是那么一点点短暂的生存，我们在寻求自由——包括心灵自由和经济自由——的路上越走越远，最终，我们很有可能在终点一无所有。义无反顾的抛弃金钱束缚以追求个人心灵自由的精神至上者，还有孜孜不倦的创造现金流以实现个人经济自由的现实主义者，哪个更不容易？
这样的开始或许只是一种情绪上的表达，一种买房情绪的表达，一种比较无聊的感情表达。
为什么要买房子？
首先，按照大多数人的看法，这或许这是一种感情需要。就跟土地之于农民一样，房子对于一个在城市中生存的人来说是一种寄托。没有土地的农民，会像失掉了灵魂一样，生活就没有了来源，而没有房子的城市居民，就会像飘在风中一样，好像根本就不是在过日子。至少感觉如此，因为这就是、也只是一种感情。
另外，似乎让人觉得比较信服的说法是，在过去，在现在，以及在可以预期的乐观的未来，房价仍会不断上涨。在过去的一段的时间里，房价就像去年股市大盘指数一样，不断的攀升，让人看得心惊肉跳、热血澎湃，恨不得早点买到——虽然大多数是贷款得到的——一套房子，然后悠闲自得的在自家的屋子里期待着房地产市场继续高歌猛进，以庆幸自己买房的明智和果断。
真的是这样吗？
就我所知，房改和商品房的出现大概才十多年吧（边上没有网络，不能及时查证），而在那之前，房子是以福利分房的形式分到职工手上的！（月光宝盒在哪里？）我们的父母大概都是那个时代开始得到第一套住房的，他们既不需要首付，也不需要商贷。住房在他们当时看来并不是一件商品，你有见过福利电视机、福利电冰箱吗？（“好单位也会分啊。”可能确实有吧，这单位好得我无语了。）当然，我们的父辈在90年代末赶上了房改，但这个时候的一个重要区别（这种区别的具体意义会在后面提到）是，他们经过了财富的积累期，他们有能力接受房改的经济冲击力。我们呢？我们这一代从学校出来，少有如今日益强盛的创业之风，就算有点余钱也只是平时省出来的，基本上是一个彻头彻尾的无产者，过了两三年，也基本上混得有模有样了，于是买房的购买行为被父母提到了日程上——在这个日程上赫然在列的还有结婚之类的这等人生大事。我要说的就是，住房（我注：这里说的都是第一套住房，用于个人投资的第二套以及第N套住房不在本文讨论范围之内）对于我们这一代人来说的意义已经不同于它对于我们父辈的意义了，而这种变化实际上就只发生在最近的十多年甚至更短的时间之间。
如果，这里在打比方，你在25岁时投资一万元，按7%的年收益率，每年的收益计入本金投入下一年计算，在你75岁的时候，你大概会得到多少钱？如果你在30秒（甚至更慢）之内不能反应出这个问题的大概答案的话，那么就表明你根本就不会去甚至不会去想投资这样的一万元。答案是超过30万。如果年收益率能达到12％，在55岁就能达到同样的效果，而到了75岁的时候，这个问题答案更加的惊人：会超过200万。这里的问题不在于上面的计算正不正确——因为这 只是用来说明复利的作用，而在于你要有能找到年收益率合适的投资项目的能力以及情愿付出的时间（我注：这也不在本文的讨论范围之内）。
不是谁都能做到上面例子的效果，但我要说明的是复利对财富积累的影响。再举个例子，如果一套三十万的房子，按30％首付九万，余下二十一万贷款分期还清，还贷利率7.83%。如果十年（即120个月）还清，月付大概二千四（实际上是2401.21，打比方嘛，大概吧），还清后总付款大概288145.17。其中贷款利息高达78145.17，相对于二十一万来说，大概要多交给银行一半的钱。如果你觉得压力大，好的，改成二十年（即240个月）还清好了，月付大概一千五——压力是不是小了？好的，看了总付款额再说——总付款额是380411.96，其中贷款利息170411.96，多付了将近同样多的钱。（我注：这里的房价只是举例，对于任何价格和利率，这里的规律都是存在的。）
希望正在看这篇文章的你在确认了上面计算的正确性之后能发现，我们贷款买房几乎是一件相当不划算的买卖，与此同时，在还贷期间，除非个人收入有保障，否则我们会过的相当的难受。我说“几乎”是考虑到，对于急于需要一套房子的人来说，这种所谓的“不划算”他们愿意承受，他们觉得值。
还有一种情况也是要提到的是，我们可以选择一次性付清这样的购房款。可这样一笔大数额的款项我们怎么拿的出来？这时，我们的父母及时的站出来了。这样的情况是有中国特色和时代缘由的。说中国特色是因为在中国年轻人的独立程度，特别是经济独立程度，相对于西方18岁后就“扫地出门”的做法来说，确实不高，这里有东西方文化差异的原因，也有中国年轻人自己的原因，但不管怎么说，从长远来看，如果一个人没有赚——比如说——100元钱的能力，那么这100元对他来说是没有任何意义的；说时代缘由是因为我们的父辈还不是很理解无论是还贷还是一次性付清对未来的影响，如前所述，受复利的影响，还贷会极大的影响我们未来的财富积累，而一次性付清，相当于预支我们上一代的养老金（养老金制度也只是在中国建立不长时间，它能否起到预期的作用还有待时间检验，毕竟全世界福利搞得好的也就欧洲的那几个小国家，连美国都没有能幸免），总的来说，透支未来的做法是不值得的。
至于因为房价不断攀升而买房的理由，实际上也不是很站得住脚。第一，与其怕房价继续上涨自己更加不能承受而拼血买房，不如耐点心等房价下跌再买岂不更省心？（房价会跌吗？不会吗？）第二，如果你期望房价上涨能使你的买房行为成为一项有眼光的投资的话（这里指第一套住房），那么你好像就是在挑战传统经济学中对投资和投机的定义了；更何况，投资的目的，即买的目的就是为了卖——因为获利只有在卖出后才能得到，如果真是这样，那么第一套住房的意义何在？第三，如果做为商品的房子确实是体现其价值的，它涨价又有何妨？毕竟一分钱一份货，不是吗？可话说回来，现在的房子确实是在体现它做为商品的价值吗？
最近股市好像受到中国南方普降大雪暴雪的影响也成了名副其实的灾区，颇有点超现实魔幻主义的色彩。新闻里，一位股民对着镜头情绪激昂的喊着，这种下跌是非理性的。可在半年前，在股市一路飙升的“死了都不卖”的时期，却没见着谁冲着媒体怒斥那是非理性的上升。
我是不是好像在说不要买房？不是吧。我只是想说，要找一种更合适的方式去买房。我现在所找到的最好的——我认为的——建议是，先投资，然后用投资所得的收益购买房屋这类巨无霸一样的商品。可知道并不一定就能做到，这里有时间的问题，有知识能力的问题，这确实是个大问题（我再注：这个问题，抱歉，也不在本文的讨论范围之内）。这样的情绪确实很无聊吧？
我总是在听到一种比喻说，人就像一块有着棱角的石头，随着时间的流逝，在社会的洪流中会逐渐的磨去棱角，变得圆滑和世故。这样的说法如果只是说明人在社会中的成长，也无可厚非，但如果是在表达一种社会对个人无情改变的无奈，那真的是这样吗？那些被磨圆的石头看来是方向有了一些偏差罢，如果我们充分利用洪流的力量、控制好石头与水流间的角度，石头的棱角只会因为水流的冲洗而更加的锋利，不会吗？
这样的结束，或许，也是一种情绪罢。
